信貸族暴增創新高！小額信貸成銀行新戰場：年輕族群利率最高、平均借近80萬元
作者：有朝代書
台灣人的短期資金需求再度升溫。聯徵中心最新資料揭露，截至2025年7月底，全台信貸族突破181萬人，創下2012年有統計以來最高紀錄；總貸款金額更上看 1.43 兆元，同樣刷新歷史新高。
隨著房市降溫、公股銀行房貸放款受限，「小額信貸」正悄悄成為銀行消金戰略的新核心。
信貸需求爆量：已連 30 個月攀升，平均借款達 78.76 萬
近年房價居高不下、生活成本攀升，愈來愈多年輕與中壯年族群，改以信貸補生活、投資與財務週轉。
股市表現亮眼，也讓「以貸養投」的需求浮上檯面。
根據聯徵中心統計：
- 2023 年以來信貸人數持續「每月增加」
- 2025 年 5 月突破 180 萬人
- 2025 年 7 月總貸款達 1.43 兆元
- 10 年來信貸金額成長 2.6 倍
與 2015 年相比，人數與金額的成長幅度都顯示出台灣家庭財務結構「更倚賴信貸」的新現象。
銀行押寶小額信貸：期限短、風險低、成為新業務主力
公股銀行主管直言，在房貸踩煞車、房市動能轉弱後：
「小額信貸金額小、風險低、回收快，是銀行最容易做、也最敢做的業務。」
因此，各家銀行積極推出「快速核貸」「免財力審核」「低門檻」方案，鎖定的目標族群正是 30～40 歲的核心上班族。
誰最需要信貸？30～40歲占最大宗，女性利率普遍較高
2025 年 7 月新增信貸人數 8.1 萬人，結構如下：
依年齡分布
- 30～40 歲：2.8 萬人（最大宗）
- 40～50 歲：2.4 萬人
- 30 歲以下：1.8 萬人
- 50～60 歲：1.2 萬人（含以上）
依性別分布
- 男性：4.8 萬人
- 女性：3.3 萬人
利率差很大！年輕人利率最高，高齡族反而更便宜
依年齡劃分的平均利率：
- 30 歲以下：8.1%（最高）
- 30～40 歲：6.9%
- 40～50 歲：6.6%
- 50～60 歲：6.1%
- 60 歲以上：5.1%（最低）
顯示 愈年輕、利率愈高，主因銀行對「償還能力不穩定」的風險評估較高。
性別方面：
- 男性平均利率：6.7%
- 女性平均利率：7.2%
小額信貸將取代房貸，成銀行新獲利主軸
在房市進入整理期、房貸成長趨緩後，銀行勢必將資源轉向風險可控的消金產品。2025 年後，「小額信貸市場」的競爭將更激烈，利率、核貸速度、額度彈性都將成為關鍵。
對一般民眾而言，信貸不再只是「臨時救急」，而正在形成台灣家庭理財版圖中，不可忽視的常態化工具。
