搶信貸補錢荒 專家曝哪一類人利率最低 提醒短期應急 勿以此作購屋資金

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房仲業者統計,30歲以下小資族借信貸的利率最高,女性8.9%;而60歲以上男性利率5.33%。台灣房屋提供

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作者 徐筱嵐

央行祭出第七波選擇性信用管制,購屋族鬧錢荒,不少人賣股換現金,或試著尋求信貸補缺口,觀察聯徵中心今年4月最新信貸資料,有170萬人背信貸,借款金額高達1.2兆,其中男性占比高達58.4%,女性為41.6%;觀察借款利率,30歲以下小資族借信貸的利率最高,男性8.36%、女性8.9%,隨著年齡增加,利率越低,其中60歲以上男性利率5.33%,顯示工作年資及金融往來經歷越豐富者,申辦信貸條件越好。

信貸屬無擔保品債務,收入越高,信用額度和條件越好,台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,一般來說,年齡較長的男性,社會經驗較豐富,償款能力較高,借款條件也較女性好;而初入社會的年輕人薪資偏低,也較少本薪以外的業外收入,被評估風險偏高,借款額度利率都不如資深工作者。

房仲業者統計,聯徵中心今年4月最新信貸資料,目前有170萬人背信貸,借款金額高達1.2兆。台灣房屋提供

金融機構評估信貸額度的原則,通常不可超過平均月收入的22倍,且總額度包括信用卡、學貸或其他如信貸。舉例,如果薪水加獎金年收約60萬,平均月收入5萬元,信貸額度最高不會超過110萬元,且銀行會合併考量房貸等負債金額,月負債比也得小於70%,總資產負債比小於60%,因此,想要貸好貸滿的難度頗高。

不過,趨勢中心資深經理陳定中指出,信用貸款為消費性貸款,與購屋的自用住宅貸款目的不同,所以信貸資金本不應投入房市;且央行本次打炒房也特別強調,另以其他名目,額外增加貸款金額」是不被允許,所以,就算是用定存單質借、增提擔保品等各種方式融資,這些資金通通不能錢進房市,倘若違規遭查獲,貸款恐怕將被追回

第一建經研究中心副理張菱育提醒,近期剛要交屋的民眾,若因申貸寬限期被取消,或因原本名下就有房,而少1成貸款,加上後續的裝潢花費,顯得資金窘迫,部分民眾會想藉信貸週轉,但部分行庫提供所謂的低利率信貸方案,僅前期適用低利,中後期的利率仍偏高,想以信貸補資金缺口的購屋者,務必謹慎檢視各樣貸款方案。

張菱育說,除了信貸或親友借款周轉之外,部分資金豐沛的大建商,可能會提出「公司貸」的額度,來補不足的成數,不過,都只是短期應急之道,提醒購屋民眾應重新核算財務分配,避免貸款不足影響交屋。

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