台灣買房辛酸！40歲買房、70歲還款？「長債世代」來臨，房貸恐成人生長跑
根據內政部最新統計，全台住宅平均總價在十年間從 929.1 萬元暴漲至 1,324.3 萬元，漲幅近 400 萬。
作者：有朝代書
一間房，為何要用半生去換？
「辛苦一輩子，只為一間普通的房子，值得嗎？」
這句看似感性的提問，正成為現代購屋族最寫實的自白。
根據內政部統計資料顯示，2015年第2季全台住宅平均總價為929.1萬元，到了2025年第2季已攀升至1,324.3萬元，十年間增加近400萬元。當房價成長速度遠遠超越薪資漲幅，「買房」從人生規劃選項，逐漸變成一道延遲作答的難題。
40歲才上車，已成主流現象
根據聯徵中心2025年前三季統計，全台購屋貸款族群中，48.3%為40歲以上族群。
這代表什麼？
過去30歲進場是常態，如今40歲才湊齊自備款已成市場大宗。不是不努力，而是房價與收入逐步脫鉤，購屋年齡被迫延後。
買房不再是青年選擇，而是中壯年的考驗。
30年房貸成標配，40年正在逼近
隨著購屋年齡後移，貸款年期同步拉長。近年來，30年期房貸已取代20年成為主流，甚至40年期貸款也開始被市場討論。
表面上，長年期房貸降低月付壓力；實際上，是用更長的人生攤平現實成本。
台灣，正在走向「長債世代」。
平均壽命81歲，房貸可能繳到退休後
依據國家發展委員會推估，2025年國人平均壽命為81.49歲。
若40歲購屋、貸款30年，需繳至70歲；若貸期再延長，房貸將與退休生活高度重疊。
難怪有人自嘲：「房貸繳完，人生也差不多了。」
這不是悲觀，而是世代的集體壓力。
房市下行時，什麼才抗跌？
在價格高檔震盪期間，「買對產品」比「何時進場」更重要。
一、蛋黃區產品
核心商圈供給稀少、機能成熟，保值性相對穩定。
二、新屋優於老屋
屋齡40年以上若無都更題材，將逐步被市場邊緣化。新成屋需求集中，抗跌力更強。
避開不動產地雷區
- 無都更條件的40年老屋
- 供給過量、缺乏人口淨流入支撐區域
- 老舊住商混合C辦產品（A辦供給增加將產生排擠效應）
- 尚未成熟、僅憑長期利多題材支撐的區域
市場循環下行時，這些產品往往首當其衝。
買房成了世代壓力測試
當「40歲首購＋30年房貸」成為常態，這已不是單一家庭的財務規劃，而是一場橫跨整個世代的壓力測試。
購屋年齡延後，也壓縮結婚、生育與消費時程，形成內需與人口結構的連鎖效應。
若房價無法回歸合理所得比區間，長債世代只會持續擴張。
對越來越多台灣人而言，買房不再是打造人生藍圖，而是用一輩子的時間，換一間能安心落腳的空間。
